余馨儀

觀點投書：TRF爭議歹戲拖棚是誰要負責

TRF衍生性金融商品爭議案件，自民國104年起迄今，因人民幣的重貶而造成中小企業虧損，估計已達2000億元，而TRF爭議主要在於銀行內控出現瑕疵，從銷售到履約各種缺失，諸如銀行未落實KYC制度、未實際評估投資人之營業性質是否有避險需求、未盡商品風險告知義務、銀行製作不實財報……等缺失，而出現是否應由企業負擔虧損之問題。

金管會日前雖對相關銀行就TRF等衍生性金融商品辦理專案檢查，並就發現銀行確實有部分缺失，僅分別予數百萬元之裁罰或糾正等行政處罰，然此金額對於銀行端銷售TRF產品所能獲得之豐厚利潤，實在是九牛一毛。

又金管會前在立委之要求下，銀行局長王儷娟曾於105年10月召開會議，大意要求銀行一個月內與客戶針對損失金額分擔之比例，達成和解，若無法和解，就必須接受調處（或評議），且評議中心做出結論後，銀行如拒絕接受將祭出行政處分處罰，以儘速弭平紛爭。

金管會雖立意良善，但中小企業卻「看的到，吃不到」，以某A企業反應與OO銀行爭議情形，因A主張銀行先前銷售TRF給之過程疑有瑕疵，致A產生虧損，經A於105年即積極希望雙方能談和解，但無法成立；A只好向評議中心申請評議，日前方由具金融專業之評議中心做出結論，已明指銀行存有諸多疏失，認為銀行應依分擔成數比例，該比例雖比A所預期低許多，但A為求息紛止爭，早日使企業回歸正常經營正軌，故A同意此評議結果。然銀行竟無視金管會上開會議決議，拒絕此評議結論；匪夷所思的是，也未見金管會有積極介入作為，致A繼續深陷火熱。

近日台灣金融業刻正面臨諸多挑戰，自兆豐疑涉洗錢案遭美國重罰 57 億元，到中信掏空案偵查終結，辜仲諒涉五鬼搬運 3 億美元，檢方前以銀行法等之特別背信罪起訴辜仲諒，加上近日的永豐金多起貸款弊案。因此，應該盡快使TRF紛爭落幕，不要再歹戲拖棚，解決方式應由「銀行」與「金管會」共同努力。

「銀行」應尊重具金融專業之評議中心做出之結論，並視缺失輕重與客戶達成和解，檢討內部疏失以進行調整，以免未來，企業不斷向金管會申訴、或銀行於跑法院面對民刑事訴訟，浪費大家心力及司法資源，造成滿盤輸之局面。「金管會」應發揮智慧，對評議中心所做出結論之案件，要求銀行不得拒絕，以盡快弭平紛爭，讓金管會能集中火力處理其他重要金融問題，方為全國民眾之幸福！

＊作者為執業律師、國立台灣大學兼任講師。

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